可以理解的是，我们大多数人都不希望在某个时刻无法照顾自己。让我们的孩子或其他所爱的人负担我们未来的照顾，这种想法是没有吸引力的。然而，把头埋在沙子里并不是一个可行的策略。
原因如下:
- 约如今，65岁以上的老人中有70%需要长期护理．
- 长期护理费用每年可达六位数。
- 女人是更有可能需要长期护理，而且需要的时间更长比男人多。
- 当女性到达需要照顾的阶段时，她们可能需要处理较少的经济资源，这是因为她们从工作中抽出了时间来照顾他人。
考虑到这一点，这里有一些步骤，以确保你能够资助你的长期护理需求。
1.了解你目前和预期的未来财务状况
在某些方面，为长期护理做计划与为其他大额支出做计划类似，比如大学费用。你首先估计你可能需要多少，以及多久需要。
有计算器这个来自保险公司Genworth你可以用它来估算不同情况下的护理费用。然而，你的家庭病史、职业和生活方式也会影响你是否需要、何时需要以及需要多少护理。抽签的运气也很重要。我们中的任何一个人都可能在任何时候遭受毁灭性的伤害或患上使人衰弱的疾病。
一旦你对未来的花费有了一个大概的概念，你就可以开始计划如何资助它们了。有一件事要考虑到你的场景，而且——关键的是——要与你爱的人沟通，那就是你想要怎样被关心。如果你想在原地变老，那就明确你的意图。如果你想要过渡到辅助生活，最好开始研究你打算退休的地方的社区，这样你就能对你能负担得起的东西有一个现实的想法，你的钱能买到什么。
2.了解你的选择
我经常从客户和其他人那里听到的一个误解是，如果他们需要，医疗保险将支付他们的长期护理费用。不幸的是，事实并非如此。医疗保险确实涵盖了老年人的医疗保险需求，包括初级和医院护理、手术和临时康复，以及其他服务。然而，它不包括家庭健康助手、记忆护理或传统养老院的费用。好消息是，尽管长期护理(无论是在家里还是在住宅设施)是昂贵的，你确实有选择来资助它。这里有一些方法可以做到。
自筹资金
如果你已经积累了足够的储蓄，足以满足你的日常开销和退休后想要的生活方式，那么这个方法就有效了。但是，由于长期护理费用可能高达数十万美元，这不是大多数人的选择。范围很广，因为长期护理可以包括从日常生活活动的帮助(通常理解为步行/接送、洗澡、穿衣、上厕所、吃饭和自制)，所以你可以继续住在家里，成人日托，到居住设施的全记忆护理。
人寿保险
被认为是“永久”的人寿保险保单，意味着它们包括死亡抚恤金和现金价值部分，包括一个选项，增加长期护理保险的附加条款。这些保单通常提供一次性支付的保险金额或按月支付的保险金额。
长期护理保险
这些政策类似于健康保险，只要按月支付保费，你就可以在需要的时候获得保险。覆盖范围通常包括家庭助手和/或基于设施的护理(辅助生活、养老院和记忆护理)。你必须满足一定的要求才能获得保险。
公开报道
医疗补助是居住设施(辅助生活、疗养院和记忆护理单位)的主要支付人。虽然医疗补助是一个联邦项目，但它由各州管理。寻求保险的人必须申请并满足各自州的资格要求。医疗补助计划可以覆盖那些符合条件的家庭、社区和基于设施的护理。
专家提示:虽然理论上，医疗补助计划只适用于那些有高经济需求和有限资产的人，但在确定你的资产时，你的房屋价值并不包括在内。值得和一位资深律师有成功导航医疗补助申请流程的经验，以确定你的资格。
全国老年人法律基金会有一个注册长者法律律师名单(CELA)-符合该领域的教育、实践和考试要求。
3.选择购买时间
时机就是一切，对吧?在长期护理覆盖率方面，年龄很重要。如果申请太早，在50岁之前，你可能在你需要保险之前几年就每月支付保费了。也就是说，等到过了60岁左右，你的选择就会减少。
你的年龄越大，你就越有可能出现先前存在的健康问题，从而使你失去医保资格，增加费用，或者意味着你需要更早地得到医疗。记住，保险公司正在寻找最小化的机会，他们不得不支付更多的福利比他们从你收取的保费!
你会想要自己计算这些数字，或者找一个有评估保险和融资方案经验的财务顾问，看看哪种方案在财务上最合理，并且符合你的风险承受能力。对一些人来说，花更多的钱在他们需要的几年前锁定一份保险将给他们带来宝贵的安心。
4.权衡你的选择
通过人寿保险的长期护理覆盖可以避免这个时间决定，但也有权衡。只有某些类型的人寿保险提供这种福利。较便宜的定期人寿保险通常不会。当你购买保险时，你还必须选择保险范围并满足某些条件。最后，使用你的部分人寿保险收益来支付你的长期护理费用将减少你所爱的人可获得的死亡抚恤金。
保险比独立的LTC保单更便宜，但这是有成本的。这类保险所提供的福利也比较少。如果你身体健康，没有衰弱性疾病和/或退化性疾病的家族史，这可能就是你所需要的。记住，未来是不可知的，事情会改变。
专家提示:如果你逐项开列，你可能可以扣除一些你的长期护理保费在你的纳税申报单上的成本。与你的税务准备人员交谈，确保你利用了你有资格获得的任何减免。
5.知道要在长期护理政策中寻找什么
保险公司可能会根据地点限制承保范围(如果你计划在海外退休，请注意这一点);为投保已有疾病的人规定等候期;或者完全排除某些健康状况。在你购买一份保险之前，一定要了解哪些条件被排除在外。
保险公司还可以设定等待期，通常称为消除期(90天是常见的，但不是普遍的)，然后才开始实施保险。您还需要注意每天的福利金额和您的最大政策福利(您的保险将支付的最大累积金额)。
专家提示:就像生活中的许多其他事情一样，货比三家是值得的。比较费率、条款(消除期和最大福利金额)和财务实力评级在你选择保险之前，从不同的保险公司。
6.不要拖延
你应该享受退休生活。为了确保你能做到这一点，你需要制定计划。这包括直面你的恐惧，深入了解你目前和预期的未来财务状况，了解潜在的融资选择，现在就采取措施——无论是增加你的储蓄资金还是申请保险——以确保你为未来做好准备。
理想情况下，你会超过统计数字，在整个退休岁月里享有健康的身体。然而，计划一个成功的退休意味着经历不同的场景。你很可能需要上述资源的组合来资助你的医疗。无论你是否已经或计划购买保险，持续储蓄将给你一个缓冲来补充保险缺口。
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